Finanz-Begriffe, ehrlich erklärt.

Eine Aktie ist ein Anteilsschein an einem Unternehmen. Wer eine Aktie kauft, wird Miteigentümer und profitiert von Wertsteigerung und Dividenden — trägt aber auch das volle Risiko, wenn das Unternehmen scheitert.

Mit einer Anleihe leihst du einem Staat oder Unternehmen Geld. Im Gegenzug bekommst du regelmäßig Zinsen und am Ende deine Einlage zurück. Sicherer als Aktien, aber mit niedrigerer Renditeerwartung.

Wer regelmäßig denselben Betrag in einen ETF investiert, kauft bei niedrigen Kursen mehr Anteile als bei hohen. Das senkt langfristig den Durchschnittspreis und reduziert Markt-Timing-Stress.

Wenn ein Unternehmen Gewinn macht, schüttet es einen Teil als Dividende an die Aktionär:innen aus. Höhe und Häufigkeit werden auf der Hauptversammlung beschlossen — nicht garantiert.

Ein ETF ist ein Fonds, der einen Index (z. B. MSCI World) automatisch nachbildet. Du kaufst mit einem Anteil quasi einen Anteil am gesamten Index — breit gestreut, sehr günstig (0,1–0,3 % p. a.).

Der bekannteste Welt-Index, gewichtet nach Marktkapitalisierung. Enthält große und mittlere Unternehmen aus 23 Industrieländern. Beliebter Basis-ETF für viele Privatanleger:innen.

Aktienfonds und ETFs sind als Sondervermögen geschützt. Wenn die Fondsgesellschaft pleitegeht, bleibt dein Anteil dein Eigentum. Anders als bei Bankguthaben — die ja "verleihst", deine Fondsanteile aber "besitzt".

Bei thesaurierenden ETFs werden die Dividenden automatisch wieder im Fonds reinvestiert — Zinseszinseffekt ohne dein Zutun. Steuerlich aber etwas komplexer (Vorabpauschale).

Albert Einstein soll ihn das "achte Weltwunder" genannt haben. Wer 10.000 € zu 7 % anlegt, hat nach 25 Jahren rund 54.000 € — ohne weitere Einzahlung. Die Mathematik des Vermögensaufbaus.

Sichert dein Einkommen ab, falls du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Die wichtigste private Versicherung für Berufstätige nach der Krankenversicherung.

In der EU sind Einlagen pro Kunde und Bank bis 100.000 € gesetzlich gesichert. Bei Pleite der Bank zahlt der Sicherungsfonds aus. Wichtig: Aktien und Fonds sind kein "Einlagen", sondern Sondervermögen — anders geschützt.

Du legst einen Betrag für eine feste Zeit (3 Monate – 10 Jahre) bei einer Bank an und bekommst dafür einen garantierten Zins. Vor Ablauf nicht verfügbar — dafür meist höherer Zins als beim Tagesgeld.

Wie ein Sparbuch, aber digital. Du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen, bekommst aber Zinsen drauf. Aktuell beste Konditionen ca. 3 % p. a. Perfekt für Notreserven und kurzfristiges Geld.

Ein Depot ist wie ein Bankkonto — nur für Wertpapiere. Du kaufst und verkaufst darüber. Eröffnung kostenlos bei den meisten modernen Brokern (Trade Republic, Scalable, ING).

Bis 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr (Singles) bzw. 2.000 € (Verheiratete) sind steuerfrei. Den Freistellungsauftrag erteilst du deiner Bank — sonst zieht sie automatisch 25 % Abgeltungssteuer ein.

Auf Gewinne aus Aktien, ETFs, Zinsen und Dividenden zahlst du in Deutschland 25 % Kapitalertragssteuer plus Soli plus ggf. Kirchensteuer (gesamt rund 26,4–28 %). Die Bank zieht das automatisch ein.

Da bei thesaurierenden ETFs keine Ausschüttungen besteuert werden, erhebt der Staat eine fiktive Mindestbesteuerung. Die Bank zieht sie meist im Januar automatisch ein. Wird beim späteren Verkauf wieder verrechnet.

Wenn die Inflation 3 % beträgt, kannst du dir mit 100 € im nächsten Jahr nur noch das leisten, was 97 € heute leisten. Geld auf dem Girokonto verliert real an Wert — Anlage schützt davor.

Der Staat zahlt Zulagen, du sparst eigenes Geld dazu. Lohnt vor allem für Familien mit mehreren Kindern. Komplex, oft mit hohen Kosten — pro & contra im Einzelfall prüfen.